Банки используют два метода начисления процентов. Наш калькулятор поддерживает оба, чтобы вы могли сравнить переплату.
Платеж не меняется весь срок. Сначала вы гасите в основном проценты, а долг уменьшается медленно.
Платеж уменьшается с каждым месяцем. Основной долг гасится равномерно, переплата ниже.
Ипотечный кредит — это долгосрочное обязательство, где даже 0.5% ставки играют роль. Ключевой фактор экономии — это срок кредита. Чем он больше, тем комфортнее ежемесячный платеж, но тем выше итоговая переплата банку.
Не забывайте про право вернуть до 650 000 ₽: до 260 000 ₽ за покупку жилья и до 390 000 ₽ за уплаченные проценты.
Математически выгоднее дифференцированные платежи — переплата по ним всегда ниже, так как тело кредита гасится быстрее. Однако банки чаще предлагают аннуитетную схему, так как она позволяет одобрить большую сумму кредита из-за меньшего первого платежа.
Самый эффективный способ — частично-досрочное погашение. Вносите любые свободные суммы (хоть 1000 рублей) в день платежа и выбирайте опцию "Сокращение срока кредита". Это сокращает переплату в разы эффективнее, чем сокращение суммы платежа.
Страхование залоговой недвижимости (квартиры/дома) — это обязательное требование закона. Страхование жизни и здоровья — добровольное, но при отказе от него банки обычно повышают ставку на 1-2%, что делает отказ экономически невыгодным.