Калькулятор долговой нагрузки (ПДН)

Узнайте свой кредитный рейтинг по методике ЦБ РФ. Оцените шансы на одобрение ипотеки или кредита.

Ваш чистый доход в месяц

₽

Указывайте доход после вычета налогов (на руки). Банк учитывает только подтвержденные суммы (2-НДФЛ, справка по форме банка, самозанятость).

Ваши текущие долги

0% 50% 100%

0% ПДН (DTI)

Рассчитайте нагрузку

Свободных денег:

0 ₽

Важно: Если ПДН выше 50%, банк обязан формировать дополнительные резервы, поэтому вам, скорее всего, откажут или предложат повышенную ставку.

Методика расчета (Формула ЦБ)

Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) рассчитывается как отношение всех обязательных ежемесячных платежей к среднемесячному доходу заемщика.

Расчет

Формула DTI

ПДН = (Платежи / Доход) × 100%

Суммируются платежи по ипотеке, автокредитам, потребительским займам и кредитным картам.

Светофор ЦБ

Зоны риска

Отказ > 50-60%

С 2025 года действуют жесткие макропруденциальные лимиты. Получить кредит с нагрузкой выше 50% стало крайне сложно.

Как снизить нагрузку перед заявкой?

Если калькулятор показывает ПДН выше 50%, не подавайте заявку сразу — получите отказ, который испортит кредитную историю. Выполните эти действия:

Закройте кредитные карты: Даже если карта лежит "на всякий случай" и баланс полный, банк считает 5% (иногда 10%) от её лимита как ваш ежемесячный расход. Карта с лимитом 100 000 ₽ "съедает" 5000 ₽ вашего свободного дохода.
Рефинансирование: Объедините несколько мелких кредитов в один на более длительный срок. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит ПДН.
Привлеките созаемщика: Доход супруга/супруги учитывается при расчете, что значительно снижает итоговый процент нагрузки.

Совет: Проверьте свою историю в БКИ (Бюро Кредитных Историй) перед походом в банк. Иногда там висят уже закрытые кредиты, которые портят статистику.

Частые вопросы (FAQ)

Какой ПДН считается идеальным?

Идеальная нагрузка — до 30%. В этом диапазоне банки предлагают лучшие процентные ставки. В диапазоне 30-50% кредит одобрят, но могут попросить страховку или поручителя. Выше 50% — "красная зона" для большинства банков в 2026 году.

Учитывает ли калькулятор карты рассрочки?

Да, карты рассрочки (Халва, Совесть и др.) приравниваются к кредитным картам. В расчет ПДН идет либо сумма ежемесячного платежа (если есть долг), либо процент от лимита карты.

Влияют ли дети на расчет нагрузки?

Напрямую в формуле ПДН иждивенцы не фигурируют, но банк вычитает прожиточный минимум на каждого члена семьи из вашего дохода. Если после вычета прожиточного минимума денег остается мало, в кредите откажут даже при низком ПДН.

Можно ли обмануть банк с ПДН?

Нет. Банки видят все ваши обязательства через БКИ (НБКИ, ОКБ). Скрытие информации о действующем кредите приведет к мгновенному отказу и попаданию в черный список за мошенничество.